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- 发表于:2011/9/11 9:59:13
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登录/注册后可查看大图 登录/注册后可查看大图保险——就是为了处理可能发生的特定事故,由多数人预先累积可能需要的资金,在事故发生时,能够依约定领取,以保障自己或家人经济生活安定的方法。人的一生是充满风险的一生,生老病死的循环我们无法逃避。而只有保险才能为你的未来保驾护航。生——人从生下来到自己能独立之前这一段时间,子女必须仰赖父母抚养,一旦父母亲的"收入中断",无法尽到责任时,以目前小家庭盛行,互助力量单薄的情况下,人身保险可作为长久收入的替代者,为人父母不买保险会使子女生活于恐惧而不安的日子中。老——老是人必经的阶段,它并不可怕,老了而无充裕的生活费用才真正可怕,足够的退休养老金,可使一个老年人生活得优裕而且有尊严。病——好汉最怕病来磨,如果发生事故时能一了百了还算好,但由于工商发达意外事故频繁,单一次伤害可能造成终生瘫痪,一个慢性病(如癌症)可能导致长时间的病床折磨,这对当事人及最亲密的家人都是痛苦难堪的,有了保险并不能保证不会发生事故,但起码可以保证出事时有一笔长期且充足的医疗费用。 死——人一旦走了,留下来的还是钱的问题:自己所花的最后一笔钱;配偶及子女的生活费(根据年龄而论,太太大概可以多活5-8年);如果很幸运的您是一个财产很多的人,那么未来遗产税将使您一生的努力带给您的子女一些困扰,因为遗产税需以现金支付,而人寿保险的给付所创造出来一笔巨额的现金,正可以解决这个问题。 登录/注册后可查看大图 登录/注册后可查看大图保障——当我们罹患疾病或是遭遇意外伤害等事故,都可能会造成家庭及个人经济的打击,此时保险就提供一项预防及分担风险的屏障,让生活无后顾之忧。 储蓄——保险产品中的生死合险(又称为养老险、储蓄险),提供保户在缴费期间或期满时,能够每隔几年领回一笔生存保险金,这类商品就提供了一种储蓄的功能。节税——保险提供了节税的功能,主要在于保险费及保险金两方面:(1)保险费:依现行税法,每人每年的保险费可以在一定额度内扣除;另依现行遗赠税法规定,父母为子女支付保费,每年亦有一定的免税额。(2)保险金:在遗产税方面,寿险所理赔的人寿保险金,不计入遗产总额内计算遗产税。 投资——投资型保险产品,结合了保险和投资两种功能,保户所缴的保费,除了购买保障之外,另可用来投资保单所约定的基金、债券等投资工具,承担投资风险、享受投资收益。 规避风险——可对以下四类风险进行不同程度的规避(1)工作收入或家庭经济来源中断的风险; (2)重病医疗费用不足的风险;(3)退休后生活品质低落的风险;(4)税负沉重的风险。 登录/注册后可查看大图 保
险
种
类
| 人
身
保
险
| 社
会
保
险
| 医疗保险
| 养老保险
| 失业保险
| 生育保险
| 工伤保险
| 商
业
保
险
| 人寿保险
| 伤害保险
| 失能保险
| 医疗保险
| 财
产
保
险
| 火灾保险
| 海上保险
| 陆空保险
| 责任保险
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登录/注册后可查看大图 登录/注册后可查看大图保费主要有以下三个部分:风险成本、现金价值、营业成本。风险成本——是保险费中单纯用来支付各项"保险理赔"的成本,其给付的范围包括:身故、残废、住院、伤害、重大疾病……等。(亦称"纯保险费")。依据大数法则之预定死亡率,年龄愈年长者自然就愈接近死亡,保险公司所承担的风险和成本就愈高,相对的必须向保户收取的保险费也就愈多。 现金价值——也称"保单价值准备金",系指该保单从已经累积的保险费中,扣除了被保险人所分摊的"死亡给付"及一部份保险公司所提拨的"营业费用"之后,再加上利息所得的金额即称为"保单价值准备金"。营业成本——系指保险费中用来支付保险公司营运、管理的费用,称为"预定营业费用率"。因各险种的功能及缴费年期不同,其所占的比率则会有所不同。保费的具体因素 登录/注册后可查看大图 年龄——基本上年纪愈大,保费会愈贵。性别——女性寿命比男性长,因此女性保费通常会比同年龄的男性便宜。保险种类——保险种类也是影响保费的重要因素之一,购买同保额的纯保障险及生死合险,价格就可能差距好几倍了。预定投资报酬率——保险费缴给保险公司之后,扣除各种准备金、营业费用及再保险的费用后,剩下部分为保险公司可运用的部分。保险公司将此笔资金去投资各国股市、各类基金或债券等,根据以前的绩效订定出一个获利率,称为预定利率。预定附加费用率——公司之行政费用、员工薪水、各项服务、业务员佣金、奖金…等等。定死亡率或发生率——各家保险公司都会根据预定死亡率去计算自己的费率。至于发生率通常是指依条款所定之保障的发生率,譬如是指某一或某些疾病罹患率或住院发生率等
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